首先应该明确自己的风险偏好状况。一位极其偏好风险的投资者对货币型基金的收益是绝对不会动心的，而保守型的投资者虽然垂涎高成长基金的高收益但是由于组合价值的大幅波动会令他们寝食难安，这也让他们不得不放弃"火中取栗"。投资者可以根据自己的风险偏好和基金公司的投资组合策略相对照来选择适合自己的基金类型，进而在该类型的基金中选择基金公司来投资。

其次，建立自己的"基金池"也是非常重要的。"基金池"的构建方法如下：选择股票型、债券型、混合型、货币型基金各几只进入，选择的原则是公司信誉好，以往业绩优良，持有股票、债券符合自己的投资理念等。基金组合不同，其风险状况也各不相同，投资者如果有了自己的"基金池"就可以根据自己的风险偏好进行基金组合的构建。有一点需要注意，基金组合中不宜有过多只基金，因为这样不仅不利于掌握相关的信息而且也可能降低整体投资的收益率。

第三，应该对自己目前的基金类型或组合类型有所把握。例如，一位中度风险承受者目前持有了高成长的组合，可能经受组合剧烈变动的煎熬。那么他就可以这样调整他的组合：减少高成长类基金的持有量，增加债券型或混合型基金的持有量直到与自己的风险承受力基本一致。

第四，选择参照指标（比如上证指数等）与自己的组合进行对比。通过比较对基金组合的收益状况做到心中有数，为定期调整组合做好准备。比较简单的方法就是利用各种基金排名，比如基金净值增长率排名等，如果一只基金经过较长的时间都没有起色就可以考虑改投其他的基金。最后，应当明确基金是一种适合长期投资的品种，过度频繁的换手对收益率的提高没有好处。